信用調査（与信調査）とは？調査の基本やコスト削減のコツも紹介！ | ブログ

信用調査（与信調査）とは？

信用調査とは、企業や個人などの取引相手の信用力、財務状況、経営状況、取引履歴などを調査し、その信頼性や信用度を評価することです。
主に、取引相手の信頼性や支払い能力を評価する目的で行われる調査を「与信調査」、反社会的勢力や犯罪組織との関わりを持っていないかを確認するための調査を「反社チェック」と呼びます。

安定した経営を行うためには、取引先に支払い能力があるかどうか、急激な信用度の低下の恐れがあるかどうかなどを事前に調査しておく必要があります。また、反社会的勢力と関わりをもつことも、企業の評判や信用に悪影響を及ぼす可能性や、法的なリスクを抱える恐れが生じます。このように、自社に対してマイナスな影響がないかどうかを事前に確認することが、信用調査を行う目的です。

信用調査を行わない場合に起こるリスク

信用調査は、相手企業の信頼性を評価して安定した経営を維持するために不可欠なプロセスです。信用調査を行わずに企業活動を進めることで、様々なリスクが生じます。

財務的なリスク

取引企業の経営状況や財務健全性に関する情報が不明瞭なままで取引を開始してしまうと、万が一相手企業が支払い能力に不安を抱えている場合、買掛金や売掛金が滞留し、自社のキャッシュフローが悪化して運営資金に影響を及ぼす可能性があります。

供給上のリスク

取引企業が経営困難に陥った場合、急な生産停止や供給不足・品質の低下などといったように、サービス供給が正常に行えなくなるリスクがあります。

信用面のリスク

取引企業の不正行為や汚職が発覚したり、反社会的勢力と関連する可能性が見られる場合、自社の信頼性を大きく低下させてしまう恐れがあります。万が一、法的な問題や訴訟に巻き込まれる事態が起きると、費用や時間・労力を取られることになり、自社にとって大きな負担となってしまいます。

信用調査の方法

信用調査の方法は、大きく「内部調査」「直接調査」「外部調査」「依頼調査」の4つに分けられます。

内部調査

内部調査は、社内調査とも言われ、自社が保有する情報やデータを活用して信用調査を行います。社内のデータベースから過去の取引履歴や支払い遅延の記録などを収集し、信用評価に活用します。場合によっては相手企業へ直接コミュニケーションを取り、信頼性やリスク管理方針について情報収集し、信用評価を行います。

直接調査

直接調査は、調査対象企業に対して直接情報を収集するプロセスです。手法としては電話、FAX、メール等を通じたアンケート、質問、対話などが主に用いられます。相手の財務状況や信用価値をより詳細に理解するために使われます。

外部調査

情報を収集する際、調査対象となる企業以外から情報を取得する方法として、官公庁調査やインターネットを活用した外部調査があります。官公庁調査では商業登記簿や不動産登記簿から情報を入手し、インターネットを利用した検索調査ではネットメディアなどから情報を収集します。

依頼調査

依頼調査は、専門の信用調査機関や信用調査会社などの第三者に対して、取引先の信用情報の調査を委託することを指します。特に、独自に調査するのが難しい情報を専門家の手を借りて入手し、取引リスクを低減させるために用いられる手法です。

上記の4通りの調査から、必要な要素を組み合わせながら信用調査を行います。なるべく複数の手法を用いることで、包括的で信頼性の高い評価が可能になり、信用リスクを最小限に抑えることができます。

信用調査会社を利用するメリット・デメリット

信用調査会社は、企業の信用情報を収集・分析し、その情報を各企業へ提供する専門機関です。与信調査や反社チェックを行う際、専門の信用調査会社を利用して調査を行うことは広く知られています。信用調査会社を利用するメリットとデメリットを解説します。

信用調査会社を利用するメリット

信用調査会社を利用して得た信用情報は、情報の信頼性が高いことがメリットです。資本金や従業員数などの基本的な情報はもちろん、支払遅延情報や信用評価など幅広い企業情報を得ることができます。

信用調査会社を利用するデメリット

信用調査会社を利用することで、幅広い信用情報を高い精度で収集することができますが、調査にかかる費用が発生します。特に多くの企業を調査する必要がある場合、調査費用について考慮する必要があります。
また、調査したい企業についての登録がない新規調査の場合は、調査に約1ヶ月以上かかることが一般的で、調査期間を短縮するためには別途追加費用が必要になるケースもあります。

信用調査における一次チェックとは

信用調査会社を使用する前に自社で実施できることがあります。それが信用調査の一次チェックです。コストを削減するためには、信用調査会社による調査の前に、社内での一次チェックが大切です。

登記簿を確認する

登記簿は法律により嘘の情報を載せることが不可能なため、企業の信用度を確認する上で非常に有効な情報源となります。登記簿を確認する方法には、法務局の窓口や郵送依頼で登記事項証明書を請求する方法と、インターネットで登記情報提供サービスを利用して情報を得る方法があります。いずれも費用が発生しますので、調査費用を抑えるためには、目的に応じて必要な情報を選択しながら取得できるようにする必要があります。

インターネットで調べる

業界特有のネガティブキーワードを用いて検索し、調査を行うことができます。社名や代表者名に続いて「暴力団」「検挙」「評判」「違反」などのキーワードと組み合わせて検索をかけて調査を行います。

ネガティブキーワードには様々な種類があるため、調査の際に使用するキーワードについてのルールを決めて社内共有する必要があります。公的なウェブサイトや業界のニュースページなどを参考にして調査をしますが、インターネット検索で得られた情報の解釈や自己判断が難しい場合には、専門機関に相談する必要があります。

訪問による調査

実際に相手企業を訪問して調査を行う方法があります。上位役職者や社員の様子、社内備品や設備の具合なども直接確認することができるので、実際の状況を把握しやすいというメリットがあります。

今後の取引が継続する場合、現時点での信頼関係も大切になるため、訪問の際やヒアリングを行う際には、調査されていると気が付かれないような細心の注意や心配りが必要になります。また、対象の企業が遠方にある場合には訪問による直接調査は難しくなります。

企業データベースを活用して調査する

企業データベースを活用した信用調査の方法があります。国内最大規模の法人企業データベースLBCを元にした「ユーソナー」は、独自の評点と要注意データベースを合わせて確認することで、簡易的な信用調査を可能にします。

信用調査の一次チェックの重要性

信用調査の一次チェックは、費用や時間コストの削減に欠かせません。信用調査を行いたい企業の調査全てを信用調査会社へ委託すると、費用もかかる上に時間コストもかかってしまいます。まずは自社での一次チェックを行い、そこでは調査しきれなかった情報のみを信用調査会社に依頼することで、効率的に信用調査を実施することができます。

また、与信に問題がありそうでも実際に倒産する企業はほとんどないというデータもあります。
一次チェックでユーソナーの要注意データベースや評点を用いる際に社内でルール決めを行い、一定評価以上の企業に関しては、一次チェックの判断を元に取引を進めるのも一つの方法です。

リスクチェックコストを1/10にする「ユーソナー」の特徴

取引先の信用調査を行う際には、正確かつ効率的な一次チェックが欠かせません。
「ユーソナー」は、信用調査における一次チェックを迅速化し、コストを大幅に削減する画期的なサービスです。

ユーソナーのデータベースは、商業登記情報、法人企業データ、行政処分履歴、そして過去30年以上の新聞・ニュースデータなど、多岐にわたる情報源から構成されています。これにより、取引先の潜在的なリスクを早期に発見し、適切な対策を講じることが可能です。

さらに、AI技術を駆使した分析により、大量のデータからリスクの兆候を自動的に抽出します。これにより、従来の手作業による調査に比べて、時間とコストを大幅に削減できます。

「ユーソナー」を利用することで、リスクチェックのコストを最大で1/10に削減しつつ、信頼性の高い一次チェックを実現できます。各企業は、効率的かつ安全な取引を行うことが可能です。
詳細は下記よりご確認ください。

まとめ

信用調査の一次チェックを効果的に行い、リスクが高いと思われる企業についてのみ詳しい信用調査を進め、それ以外の企業には簡略化した調査を行うなど、状況に応じて効果的なリスク管理を行うことが重要です。リスク管理とコスト削減の両方をバランスよく行い、情報を上手く活用することで、信用調査のプロセスを最適化していきましょう。

信用調査の一次チェックを効率化
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